Simulateur de credit immobilier

admin — Sun, 21 Aug 2011 16:53:07 +0000

On désigne sous l’expression simulateur de credit immobilier un logiciel utilisé par les établissements de crédits pour donner au public les informations financières dont il a besoin pour entreprendre un projet immobilier.

Un simulateur de credit immobilier porte généralement sur les modalités de remboursement du prêt immobilier : durée, montant des mensualités et du remboursement total, taux d’intérêt …etc. Le simulateur de credit immobilier informe également sur le montant maximum auquel peut prétendre l’emprunteur, le taux d’endettement de ce dernier, ses différents avantages (taux à prêt zéro, ecoprêt à taux zéro et d’autres aides au crédit immobilier). Dans la majorité des cas, le simulateur de credit immobilier établit pour l’internaute son tableau d’amortissement ; notons que ce document doit figurer sur tous les contrats de prêt.

Enfin, un simulateur de crédit immobilier facilite la comparaison des différentes offres présentes sur le marché. Grâce à cette étude comparative, le futur emprunteur découvre des opportunités qui lui permettent de réaliser des économies.

Deux catégories de simulateurs bien distinctes

Le simulateur de crédit regroupe les différentes calculettes financières.Plus elles sont nombreuses et diversifiées, et plus l’on peut conclure à l’efficacité du simulateur. La qualité d’un simulateur est également évaluée par l’existence et la nature des documents qui l’accompagnent : possibilité de réaliser des graphiques, existence d’un glossaire, publication de notes et commentaires sur les chiffres, explications du mécanisme de crédits.

Un excellent simulateur accorde une place importante au tableau d’amortissement. Ce document est un véritable tableau de bord pour les deux parties car il permet à l’emprunteur de se repérer dans le temps, de connaître sa situation vis–à-vis de ses remboursements, de se rendre compte du montant total de ses remboursements et de la part des intérêts dans ce dernier.

Les avantages d’un simulateur de crédit

L’utilisation d’un simulateur offre un gain de temps. C’est également un excellent auxiliaire dans la préparation des arguments face aux banquiers ; il facilite ainsi les négociations. Bien que les chiffres fournis par les calculettes ne soient pas définitifs, ils sont cependant proches de la réalité. Cela évite les mauvaises surprises chez l’emprunteur qui agit désormais en véritable initié face à son conseiller : il connaît son taux d’endettement, le coût total de son crédit, sur quelle durée il pourra envisager le remboursement. Autant d’informations qui lui permettront d’anticiper les remarques du banquier et de ce fait de mettre toutes les chances de son côté.

Les informations les plus demandées lors d’une simulation

Dans la plupart des simulateurs il sera demandé d’inscrire le montant souhaité, la durée de remboursement envisagée, le taux d’intérêt applicable (le taux effectif global plus précisément) ainsi que vos revenus.

Concernant le TEG, il est différent d’un individu à un autre. En effet, selon la situation de l’emprunteur, les variables incluent dans la détermination du TEG sont modifiées. Le taux d’intérêt nominal quant à lui ne change jamais.

Enfin, lors de la demande définitive, il faut veiller à ne pas dépasser le taux d’endettement qui ne doit pas exceder 30% du revenu.

Simulateur de pret personnel

admin — Sun, 21 Aug 2011 16:52:35 +0000

Qu’est ce que le prêt personnel ? Le prêt personnel est un contrat de crédit entre un organisme financier et un particulier. La durée de remboursement maximale est de sept ans. Ce crédit n’est pas un prêt affecté c’est-à-dire que l’établissement de crédit l’accorde sans aucune justification sur la destination du fond. Il va de soi que les conditions d’octroi sont rudes. Pour éviter les mauvaises surprises, il est recommandé de recourir à un simulateur de prêt personnel lors de la constition du dossier d’emprunt. Le simulateur de pret personnel Le simulateur de pret personnel est un logiciel que les établissements financiers mettent en ligne. L’utilisation d’un simulateur de prêt personnel est un préalable à toute prise de décision. En effet, cet outil donne des informations concernant le déroulement du futur prêt : durée de l’emprunt, périodicité et montant des échéances. L’intérêt principal d’un simulateur de prêt personnel est de fournir au futur emprunteur une matière à reflexion. En matière de crédit, l’impulsivité est à bannir ; la première attitude à adopter est d’évaluer les impacts du prêt sur la situation financière future. Le taux d’endettement est de ce point de vue le meilleur indicateur. Un simulateur de pret personnel analyse la situation à partir des données personnelles de l’emprunteur : la description des situations financière et professionnelle se fait par l’intermédiaire d’un formulaire à remplir. Une fois les données validées, le simulateur de pret personnel donne les informations souhaitées : le taux d’intérêt idéal, la durée de remboursement appropriée, le montant maximum autorisé, le taux d’endettement pour ne citer que ceux-là. Chaque établissement financière dispose généralement d’un simulateur, à condition qu’il possède un site internet. L’adoption de cet outil est stratégique pour ces organismes : en raison de l’économie de temps qu’il procure, les consommateurs ont de plus en plus recours aux simulateurs en ligne. La mise à disposition gratuite de simulateur fait donc partie intégrante des politiques marketing et commerciale des firmes. Quant au consommateur, la simulation constitue l’outil idéal pour trouver le meilleur taux en jouant sur la concurrence. En effet, la comparaison des différentes offres permet au futur emprunteur de déterminer l’établissement qui propose un « produit » adapté à sa situation surtout en matière financière. Lors de cette étape, une attention particulière doit être portée au taux effectif global qui permet de calculer le véritable coût global du crédit. L’avantage des simulateurs est la possibilité de multiplier les scénarios pour un même établissement et refaire la même démarche pour un autre organisme. Il faut constamment garder à l’esprit que des évènements imprévus peuvent survenir à n’importe quel moment du remboursement. Toutes les éventualités doivent donc être envisagées. C’est pour se protéger des risques engendrés par ces incertitudes que les établissements financiers imposent des garanties : assurances, hypothèque..Etc. S’il fallait décrire le simulateur de pret personnel en quelques mots, ce serait : reflexion et comparaison. Au final, une bonne simulation aidera à monter un excellent dossier de demande de prêt qui réduira le risque de refus.